腾讯联手中金一起搞金融科技!CFA考生要努力了

  9月24日晚间,中金公司发布公告称,与腾讯控股全资子公司腾讯数码订立股东协议,拟成立一家合资技术公司。其中,合资技术公司注册资本拟为5亿元,中金公司持股51%,腾讯数码持股49%。
 
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  打造券业首家金融科技子公司
 
  中金公司在公告中称,此次与腾讯拟成立合资技术公司是响应国家和监管部门发展金融科技的号召及要求,把握财富管理领域数字化发展的重大机遇,基于强强联合的一次创新与探索。
 
  “双方股东将提供合资技术公司正常运营所需资源,并发挥自身优势支持合资技术公司发展,包括中金公司显著的投顾、产品、资产配置、风控等经验,以及证券行业技术能力和金融人才优势;以及腾讯显著的客户群和生态优势、数字化能力和经验、技术和运营人才优势。”
 
  近日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,发文对象包括各类持牌金融机构及相关行业协会。《规划》鼓励各类金融机构把握金融科技的发展机遇,提升核心技术能力,对传统金融客户进行赋能,提升金融服务水平,促进普惠金融的发展,增强金融风险的防范化解能力。
 
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  而同业战场上,目前至少已有10家银行系金融科技子公司落地。无论是“宇宙行”还是“同业之王”,均推出自家金融科技子公司,杀入金融科技的战场。
 
  而对于证券行业,去年12月19日,证监会发布《证券基金经营机构信息技术管理办法》,允许经营机构设立信息技术专业子公司,为母公司提供信息技术服务。信息技术专业子公司经中国证监会备案后可为其他金融机构提供信息技术服务。
 
  今年4月,山西证券曾首先提出拟出资2亿元设立金融科技子公司(山证科技有限公司),不过目前尚未落地。彼时,山西证券称,近年来随着互联网金融高速发展,金融创新层出不穷,金融科技逐渐成为核心竞争力。通过成立金融科技子公司,壮大金融科技队伍,可以为公司打造核心竞争力提供强有力的支撑,实现从金融到金融科技的跨越。
 
  时代变革,CFA考生们必须抓住风口机遇
 
  很显然,未来终将是数字化的世界,如果不能迎接好变革,必将进入长期的挣扎中。FinTech正在和传统金融机构一起重新定义现代金融,设计新的商业模式。这给从业人员带来很大挑战。
 
  从在职人员及求职大军的角度来看,如果是商管或文科背景出身,渐渐将面临职务转型,重新学习科技专业。而银行在招聘新人时,也会特别着重具备科技背景的人才。
 
  不仅银行业如此,就连国际事务所之一的Deloitte也表示:在聘用大学毕业生时,已不仅追求财务、会计学系毕业生,更渴望聘请科技专才。
 
  在风口浪尖的时代,你我都不能坐以待毙。如何抓住机遇,是我们每个人都需要思考的课题。

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  Fintech的竞争力主要来源于大数据、风险控制与客户体验。而它的意义在于去中介化。现在传统金融服务可以更优化,比如买保险与投资金融商品,可以线上交易完成;人工智能软件能帮客户算出最佳投资组合,更不容易出错。
 
  银行柜员、保险业务员、理财顾问等职位可能会因为需求降低而影响饭碗。这些从业人员将会面临两种局面:要么是公司帮助转型,改变工作内容;要么则是被裁员。
 
  基于这些趋势,未来这些岗位有大规模的人才需求:
 
  数据和金融分析方向。瑞银集团创新主管维罗尼卡·兰格曾明确表示瑞银目前正在为人工智能领域招聘更多人才。包括数据科学家、架构师和商业分析师。
 
  量化分析方向。目前高级金融人才奇缺,量化分析师更是存在巨大供需缺口,还有95%左右的空缺。
 
  资产管理方向。随着投行前台的大幅裁员,资管领域同时扩招了13.2%。着重发展财富管理和资产管理业务,已经成为了商业银行转型的重要方向。
 
  风险管理方向。目前风险管理人才基础薄弱,面对未来的发展趋势,金融业对风险管理的人才缺口是巨大的。
 
  CFA考试为什么要增加Fintech科目?
 
  2019年CFA考试里也加入了金融科技(FinTech)主题,包括人工智能、机器学习、大数据和自动化交易。CFA协会真的是与时俱进,怪不得CFA考试被称为“金融第一考”,深受金融机构、银行、私募等公司喜爱。
 
  Fintech是个广泛的科目,按照CFA部门主席Lisa Plaxco的说法,Fintech科技会被分成4个组别:
 
  第1组别包含金融分析,大数据分析,人工智慧,机器学习与演算法证券交易。
 
  第2组别包含科技对于投资组合与资产管理的影响,尤其是机器人建议系统的引用。

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  第3组别专注于资金如何流入经济系统里,包含同侪借贷、影子银行与群众募资的崛起。
 
  第4组别包含了市场基础建设、行动付款、区块链技术、高频交易、比特币等付款系统以及监管机构如何使用科技把关。
 
  Plaxco表示,原本的考试科目不会因此而被删除,FinTech将会均匀的分布CFA二三级考试中。
 
  备考CFA不会变困难,但也不可轻视
 
  有考生担心2019年后CFA考试难度会变大,考取CFA证书变得更加不容易,高顿财经CFA研究中心主任冯伟章表示,CFA考试增加Fintech科目并不是为了给考生制造困难,也不是让金融工作者了解机器运作的远离,而是通过网络、人工智能等方法提高金融服务效率。
 
  冯老师指出,CFA考试是一项金融考试,专业的金融知识和职业道德操守永远是CFA考试的重要内容,金融科技补充了CFA考试的完整性,这让整个CFA评价体系更加完整与科学,也跟CFA考试紧跟时代发展,引领金融人才评价标准的初衷相一致。
 
  投行、资产管理公司、券商、基金等机构正在利用金融科技让他们的服务变得更加智能与高效,而优秀的CFA人才不仅能通过报表总结过去,更要从人工智能的分析中看到未来。换句话说,加入金融科技考试科目后,CFA人才的知识机构更完善了。
 
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